現在急需用錢又擔心征信被查的人越來越多，市面上確實存在一些號稱“不審批”的貸款平臺。不過這里得先提醒大家：完全不審核的平臺往往隱藏著高利息、砍頭息等風險，本文會整理出相對容易通過的借貸渠道，同時教你怎么辨別套路貸。下面將從平臺類型、申請技巧、常見陷阱三個維度展開，包含實測過的產品清單和緊急情況處理方案。

一、什么才算“不審批”貸款平臺？

其實啊，完全沒有審核的貸款根本不存在，這里說的主要是指不查央行征信的平臺。比如有些產品會看芝麻信用分，或者通過社保繳納記錄來判斷資質。像是京東金條這種大平臺，雖然要查征信，但審批速度特別快，十幾分鐘就能到賬，勉強也算在“快速通道”范圍內。

不過要注意的是，某些短視頻廣告里說的“黑戶包下款”基本都是騙局。去年有個朋友病急亂投醫，結果被騙了2000元手續費，到現在都沒要回來。所以說，凡是要求提前交費的平臺必須直接拉黑。

二、實測可用的低門檻貸款清單

根據最近三個月的實測情況，整理出這些相對容易通過的渠道（具體通過率因人而異）：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 360借條 新用戶認證信用卡提額成功率較高
2. 分期樂 學生群體也能申請的教育分期產品
3. 招聯好期貸 聯通手機號使用2年以上有加成
4. 美團生活費 經常點外賣的用戶容易出額度
5. 省唄 可綁定支付寶賬單作為還款能力證明
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這里重點說下美團生活費，上個月幫我表弟申請時發現，只要最近三個月點過10次以上外賣，系統就會自動匹配本地合作商戶的消費貸額度。不過利息確實比銀行高，日息大概在0.05%左右。

三、申請時千萬別踩這些坑

首先要說的是貸款合同里的服務費陷阱。有些平臺會把利息拆成“利息+服務費”，看著日息0.02%挺低，加上服務費實際年化可能超過36%。去年我幫同事維權時就遇到過這種情況，最后通過銀保監會投訴才要回多收的費用。

另外要注意自動續借功能，這個設置通常藏在還款頁面的角落。有次我忘記關閉續借，結果系統自動把剩余本金又轉成了新貸款，多付了半個月利息。建議大家到賬后第一時間關閉這個功能。

四、征信花了還能怎么辦？

如果已經申請過多家平臺被拒，可以試試這兩個辦法：
1. 申請信用卡預審批 像招商銀行掌上生活App里能看到預授信額度
2. 辦理運營商信用貸 移動號碼用滿2年的話，有些地方能辦到電子券分期

還有個冷知識，某些城商行的線下貸款其實不查大數據。上個月陪朋友去杭州銀行辦業務，客戶經理說只要工資流水達標，就算有網貸記錄也能批款。不過這種需要去柜臺辦理，不適合急著用錢的情況。

最后還是要提醒大家，任何貸款都要量力而行。如果遇到暴力催收或者高利貸，記得保留好聊天記錄和合同，直接打12378銀保監會投訴熱線。關于網貸還有哪些想了解的，歡迎在評論區留言討論。