最近很多朋友在問玖富貸款平臺到底靠不靠譜，網(wǎng)上有人說它是套路貸，也有人順利借到了錢。這篇文章將從運(yùn)營模式、利息計(jì)算、用戶投訴等多個角度，結(jié)合國家監(jiān)管政策，分析玖富是否存在套路貸行為。我們還會教你如何識別貸款陷阱，保護(hù)自己的錢包。看完這篇，你就能對玖富有個全面客觀的判斷了。

一、先搞明白啥叫套路貸

套路貸可不是普通的民間借貸，它更像披著羊皮的狼。常見手法有虛增借款金額、惡意制造違約、暴力催收三步走。比如明明只借了5萬，合同卻寫8萬，等到還款時(shí)突然說你沒按時(shí)還，然后利滾利變成天文數(shù)字。不過要注意，不是所有高利息貸款都是套路貸，關(guān)鍵看有沒有這些惡意操作。

二、玖富的貸款模式到底怎么回事

打開玖富的官網(wǎng)，能看到他們主要做消費(fèi)分期和現(xiàn)金貸兩種業(yè)務(wù)。申請流程倒是挺方便，填完資料幾分鐘出額度。但仔細(xì)看借款協(xié)議會發(fā)現(xiàn)，除了利息還有服務(wù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等名目。這時(shí)候很多人可能會想，這些費(fèi)用加起來會不會超過國家規(guī)定的36%紅線？畢竟，有些平臺會通過服務(wù)費(fèi)變相提高利率。

圖片來源：www.zyyce.com

三、算筆賬：利息和費(fèi)用到底多高

假設(shè)借1萬元分12期還，平臺顯示月息0.8%看起來很美好對吧？但加上每月150元的服務(wù)費(fèi)，實(shí)際年化利率可能達(dá)到48%！這里要敲黑板了，國家規(guī)定綜合年化利率不得超過36%，超過部分不受法律保護(hù)。不過具體到玖富，要看實(shí)際收費(fèi)項(xiàng)目是否合規(guī)，不能一概而論。

四、用戶投訴里藏著重要線索

翻看黑貓投訴平臺，關(guān)于玖富的暴力催收和亂收費(fèi)的投訴有上千條。有人反映逾期第一天就被爆通訊錄，還有人說提前還款要交違約金。不過話說回來，這些投訴是否全部屬實(shí)呢？畢竟有些借款人自己也有逾期責(zé)任。關(guān)鍵要看平臺是否存在系統(tǒng)性違規(guī)，而不是個別案例。

五、合規(guī)性才是硬道理

查了玖富的牌照信息，他們確實(shí)有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照和融資擔(dān)保牌照，這點(diǎn)比很多野雞平臺強(qiáng)。但要注意，持牌機(jī)構(gòu)也可能存在違規(guī)操作。去年就有持牌機(jī)構(gòu)因?yàn)榇钍郾ｋU(xiǎn)被處罰，所以不能只看牌照，還要看具體操作是否合規(guī)。

六、教你三招避開套路貸陷阱

第一招：看清合同所有收費(fèi)項(xiàng)，把利息、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)加起來算總成本。第二招：錄音保留證據(jù)，特別是業(yè)務(wù)員的口頭承諾。第三招：遇到暴力催收立即向銀保監(jiān)會投訴，現(xiàn)在國家整治力度很大，別怕麻煩。

總結(jié)來看，玖富作為正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，不能直接定義為套路貸，但部分業(yè)務(wù)可能存在打擦邊球的情況。借款人最重要的是保持清醒，別被快速放款蒙蔽雙眼。記住，天上不會掉餡餅，貸款前多問幾個為什么，才能守住自己的血汗錢。