最近看到知乎上很多人討論平臺信用貸款靠不靠譜，作為從業(yè)5年的貸款領(lǐng)域創(chuàng)作者，我整理了主流平臺的審核機(jī)制、知乎網(wǎng)友的踩坑案例，以及如何通過4個關(guān)鍵維度判斷平臺安全性。文章里還會對比銀行信用貸，聊聊哪些人適合用這類產(chǎn)品，記得看到最后有防騙技巧...

一、平臺信用貸款到底是怎么運(yùn)作的？

先說個冷知識啊，現(xiàn)在90%的網(wǎng)貸平臺其實(shí)都是持牌機(jī)構(gòu)在運(yùn)營。比如大家熟悉的某唄某條，背后都是正兒八經(jīng)的消費(fèi)金融公司。不過要注意！有些平臺會玩文字游戲，把合作方的小字寫在最下面。去年就有網(wǎng)友爆料，在某平臺借了錢才發(fā)現(xiàn)放款方是沒聽說過的村鎮(zhèn)銀行。

這里教大家兩招查底細(xì)：

? 在貸款合同里找「資金提供方」全稱

? 去銀保監(jiān)會官網(wǎng)查金融許可證編號

二、知乎高贊回答揭露的三大套路

翻了幾百條知乎回答，發(fā)現(xiàn)這三個坑最多人踩：

1. 日利率換算成年化超過24%（有用戶算過實(shí)際利率高達(dá)35%）

2. 提前還款要收違約金（某平臺收剩余本金5%）

3. 默認(rèn)開通付費(fèi)服務(wù)（比如強(qiáng)制購買意外險）

圖片來源：www.zyyce.com

有個案例讓我印象深刻：網(wǎng)友@小陳在知乎分享，原本借3萬應(yīng)急，結(jié)果因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)疊加服務(wù)費(fèi)，最終要還4.2萬。所以說啊，簽合同前必須拿計(jì)算器把總成本算清楚！

三、靠譜平臺必備的四個特征

根據(jù)我接觸過的上百個案例，安全系數(shù)高的平臺都有這些特點(diǎn)：

? 在放款前明確展示年化利率（不是日息！）

? 提前還款沒有額外費(fèi)用

? 合同里沒有捆綁銷售條款

? 催收方式合法合規(guī)（這點(diǎn)特別重要）

順便說個行業(yè)內(nèi)幕，有些平臺會通過「會員費(fèi)」變相提高利率。比如你借1萬，先扣掉800會員費(fèi)，實(shí)際到賬9200卻要按1萬本金計(jì)息，這種擦邊球操作一定要警惕。

四、銀行系vs平臺系怎么選？

上周剛幫粉絲做過對比：假設(shè)借5萬用1年

? 某商業(yè)銀行信用貸：年化6.8% 總利息3400

? 某知名網(wǎng)貸平臺：年化18% 總利息9000

不過網(wǎng)貸的優(yōu)勢也很明顯：審批快（最快5分鐘到賬）、資料簡單（不用跑銀行）。建議急用錢選平臺貸，長期周轉(zhuǎn)優(yōu)先銀行產(chǎn)品。對了，現(xiàn)在很多銀行也開通了線上申請通道，審批速度其實(shí)不比網(wǎng)貸慢多少。

五、這些情況千萬別碰信用貸！

雖然平臺貸款很方便，但遇到以下場景要三思：

? 想借錢炒股/買基金（99%會虧得更慘）

? 月收入低于還款額2倍（容易陷入以貸養(yǎng)貸）

? 征信有連三累六逾期記錄（大概率被拒還查征信）

有個血淚教訓(xùn)必須說：知乎用戶@小李因?yàn)轭l繁申請網(wǎng)貸，半年內(nèi)征信被查了28次，后來連房貸都批不下來。所以啊，控制申請次數(shù)比選哪個平臺更重要！

最后提醒大家，任何正規(guī)平臺都不會在放款前收取手續(xù)費(fèi)。要是遇到「激活費(fèi)」「保證金」之類的說辭，直接打110就對了。關(guān)于信用貸款還有什么疑問，歡迎在評論區(qū)留言討論～