哎，說到黑戶貸款這事兒，估計很多朋友都撓頭吧？明明急用錢，可征信報告上那些逾期記錄、呆賬記錄就像狗皮膏藥甩不掉。不過別慌，今天咱們就嘮嘮那些號稱"無視黑戶"的貸款渠道，從正規(guī)銀行到民間網(wǎng)貸，再到抵押貸和擔(dān)保貸，我給大家扒拉出7類還能試試的借款路子。當(dāng)然哈，重點提醒：這些方法雖然能應(yīng)急，但利息手續(xù)費啥的可不便宜，千萬要量力而行！

一、先搞明白啥算"黑戶"??？

哎對了，咱先得統(tǒng)一標準不是？銀行眼里的黑戶分三六九等呢：

• ? 連續(xù)逾期3個月以上的（這叫"連三"）
• ? 兩年內(nèi)累計6次逾期的（這個叫"累六"）
• ? 有當(dāng)前未結(jié)清的呆賬/代償記錄
• ? 被法院列入失信被執(zhí)行人名單的

不過有些網(wǎng)貸平臺吧，他們自己搞的信用評分系統(tǒng)，可能跟央行征信不掛鉤。這就給了咱們操作空間，懂我意思吧？

二、黑戶還能喘氣的貸款渠道

重點來了啊！下面這些渠道我按靠譜程度排了個序：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 抵押貸款（銀行系）

別看銀行平時對征信卡得死，只要有房有車做抵押，他們立馬變臉。我見過有個客戶信用卡逾期18次，愣是用全款房抵押貸出70萬。不過這里有個問題：抵押物估值得夠高，而且利息會比正常貸款高1-2個點。

2. 擔(dān)保貸款（民間機構(gòu)）

找個征信好的親戚朋友做擔(dān)保，這事兒就有戲。上周剛有個案例，王先生自己征信黑成炭，但讓公務(wù)員表弟做擔(dān)保，從本地農(nóng)商行貸了8萬。關(guān)鍵點在于擔(dān)保人的收入和信用必須過硬，而且人家得愿意簽字畫押。

3. 網(wǎng)貸口子（大數(shù)據(jù)風(fēng)控）

注意！這里說的可不是714高炮啊。像某錢花、某粒貸這些正規(guī)平臺，雖然查征信，但主要看平臺自己的大數(shù)據(jù)。有個小技巧：把平臺賬號養(yǎng)3個月以上，多使用他們的其他服務(wù)（比如商城購物），能提高通過率。

4. 手機回收類貸款

最近冒出好多這種平臺，說是高價回收手機，其實就是變相貸款。把你手機估價后放款，到期還款才能拿回手機。利率嘛...這么說吧，借3000塊用7天，手續(xù)費大概200左右。適合短期周轉(zhuǎn)，但別長期用。

5. 本地民間借貸

這個得靠人脈了。我認識個李姐，專做"黑戶生意"，月息3分起（年化36%）。不過這里水太深，建議大家簽合同時必須注明還款方式、服務(wù)費明細，最好找個律師看看條款。

三、千萬別踩這些坑！

說幾個血淚教訓(xùn)：

• ? 遇到要先交押金的，99%是騙子
• ? 年化利率超過36%的絕對不碰
• ? 合同里出現(xiàn)"服務(wù)費""管理費"等附加費用的要警惕
• ? 別相信"包裝征信"的廣告，涉嫌違法！

四、真實下款案例參考

上個月幫老張操作了個案例：他因為生意失敗征信有11次逾期，最后通過車輛質(zhì)押貸款拿到5萬。具體操作是：把開了3年的本田雅閣押給典當(dāng)行，月息2.5%，6個月后連本帶息還57500元。雖然比銀行貴，但確實解了燃眉之急。

最后嘮叨兩句啊，黑戶貸款終究不是長久之計。大家還是得慢慢養(yǎng)征信，把逾期欠款該還的還上?，F(xiàn)在新版征信報告只要結(jié)清欠款，5年后記錄就自動消除了。咱們啊，既要解決眼前困難，也得為長遠打算不是？