近年來貸款需求激增，但市場上混雜著大量違規平臺。本文通過分析高息套路貸、無資質放貸等6類典型陷阱，結合真實案例教你快速識別平臺合法性，提供遭遇違規貸款后的應對策略，并附贈3個自查工具和維權渠道，幫你守住錢袋子。

一、這些平臺可能正在違法！

咱們先說說最常見的幾種不合法貸款，第一種就是高息套路貸。去年有個朋友借了3萬，合同寫著月息2%，結果實際到手才2萬4，還有各種服務費管理費。這時候你可能會想，這利息怎么這么高？沒錯，根據最高法院規定，年化超過LPR4倍（目前約15.4%）的都算高利貸。

第二種是無資質放貸。就像菜市場賣菜的突然搞起貸款，這種平臺連金融許可證都沒有。去年曝光的"閃電借唄"就是個典型，注冊資金才50萬就敢放貸。記住，正規小貸公司注冊資金至少要5000萬。

二、藏在合同里的貓膩

很多平臺會玩文字游戲，比如陰陽合同。我見過最夸張的案例，合同里用極小字寫著"逾期1天收30%違約金"，借款人根本沒注意。還有的平臺搞砍頭息，說好的借5萬，實際到賬直接扣掉1萬當手續費。

圖片來源：www.zyyce.com

更隱蔽的是自動續期陷阱。有個大學生借款2000元，7天后沒還上，系統自動續期又收20%費用。這種滾雪球式的收費，最后能滾到本金的十幾倍。

三、教你5招快速排雷

1. 查工商信息：用國家企業信用信息公示系統，看看經營范圍有沒有"網絡借貸"這項。要是連營業執照都查不到，直接拉黑。

2. 看利息計算：把平臺說的日息、月息換算成年化利率。比如日息0.1%聽著不多，但年化就是36.5%，明顯違法。

3. 查放款賬戶：正規機構放款賬戶都是對公賬戶，如果讓你打到個人賬戶或第三方公司，十有八九有問題。

四、遇到違規平臺怎么辦？

去年有個真實案例，張女士在"急速貸"平臺借款后，發現合同有問題。她做了三件事：立即停止還款，保存所有聊天記錄，然后打12378銀保監投訴熱線，最后成功追回多付的利息。

要是遇到暴力催收，記得開啟電話錄音，收集威脅短信。有個催收員威脅要P圖發通訊錄，結果被借款人拿著證據報警，最后催收公司賠了3萬精神損失費。

五、這些渠道能幫到你

? 中國互聯網金融協會官網的舉報平臺
? 當地金融辦投訴電話（每個城市不同）
? 微信小程序"國家反詐中心"里的金融舉報通道

最后提醒大家，千萬別相信"無視征信秒下款"的廣告。去年有個統計，這類平臺99%都是詐騙，剩下1%是違規放貸。記住，正規貸款都要查征信，那些說不用審核的，不是騙子就是違法平臺。