現(xiàn)在急需用錢的朋友越來越多，但面對上百個貸款平臺總讓人挑花眼。本文結(jié)合平臺資質(zhì)、用戶口碑和實際體驗，篩選出10個相對靠譜的貸款渠道，幫您避開高利貸和套路貸。重點分析銀行貸款、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)平臺三大類產(chǎn)品，教您根據(jù)自身資質(zhì)選擇合適方案，最后還會提醒幾個必須注意的借款陷阱。

一、銀行系貸款還是首選

說到貸款，首先想到的還是銀行對吧？雖然申請流程相對復(fù)雜，但勝在利率透明安全可靠。比如建行快貸，年化利率最低4.35%起，這個數(shù)字在業(yè)內(nèi)真的算良心了。不過要注意的是，銀行對征信要求比較高，最近半年有逾期記錄的話可能不太好批。

工行融e借也是個不錯的選擇，最高能貸80萬，適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的個體戶。記得提前準(zhǔn)備好工資流水和社保記錄這些材料，現(xiàn)在手機銀行就能申請，審批速度比前兩年快多了。

二、持牌消費金融公司更靈活

如果銀行沒通過，可以考慮馬上消費金融、招聯(lián)金融這些持牌機構(gòu)。他們的審核相對寬松些，比如馬上金融的安逸花，芝麻分600以上就有機會下款。不過這類平臺年化利率一般在10%-24%之間，具體要看個人信用評分。

有個朋友最近試了中銀消費金融的"新易貸"，半小時就到賬了3萬塊。但提醒大家，到賬后一定要看清還款計劃，有些產(chǎn)品前幾期還的都是利息，這個要特別注意。

三、互聯(lián)網(wǎng)平臺放款快但要小心

現(xiàn)在像微粒貸、借唄這些大廠產(chǎn)品用著確實方便，點擊申請秒出額度。上個月我臨時需要5000塊周轉(zhuǎn)，在京東金條借的錢第二天就到賬了。不過這類平臺有個問題——額度普遍不高，適合短期小額應(yīng)急。

圖片來源：www.zyyce.com

最近注意到抖音上的放心借廣告特別多，實際體驗下來發(fā)現(xiàn)，雖然審批快，但綜合年化利率普遍在18%以上。建議借款前用他們自帶的計算器好好算下總成本，別被"日息萬五"這種宣傳語忽悠了。

四、選平臺必須看的5個硬指標(biāo)

1. 查清放貸資質(zhì)：在銀監(jiān)會官網(wǎng)查有沒有金融牌照，那些讓先交保證金的基本都是騙子

2. 對比真實利率：把各種服務(wù)費、管理費都算進(jìn)去，看綜合年化是否超過24%

3. 看用戶評價：重點看黑貓投訴這些平臺上的糾紛類型

4. 確認(rèn)合同條款：特別注意提前還款有沒有違約金

5. 測試客服響應(yīng)：申請前先咨詢個問題，看看服務(wù)質(zhì)量

五、這些坑千萬別踩

最近有讀者反映，在某平臺借2萬竟要收5000服務(wù)費，這明顯就是高利貸套路。還有那種說"無視黑白戶都能下款"的廣告，百分百是騙資料的。記住正規(guī)平臺都不會在放款前收費，碰到要交押金的直接拉黑。

另外提醒下，短期周轉(zhuǎn)盡量別碰714高炮，那種借3000到手2100，7天后要還3000的，年化利率超過1500%，根本就是個無底洞。實在急用錢，寧可找正規(guī)平臺的短期產(chǎn)品。

最后說句實在話，貸款終究是要還的。建議大家根據(jù)實際還款能力來借錢，最好做個詳細(xì)的還款計劃表。如果已經(jīng)借了多家平臺，記得優(yōu)先償還利率高的那筆，別讓利息滾成大雪球。希望這些經(jīng)驗對正在找貸款渠道的朋友有幫助，有具體問題歡迎留言討論。