最近好多朋友在問(wèn)利美分期貸款靠不靠譜，今天咱們就好好嘮嘮這個(gè)平臺(tái)。作為用過(guò)十多個(gè)借貸產(chǎn)品的"資深體驗(yàn)官"，我從平臺(tái)資質(zhì)、申請(qǐng)流程、利息費(fèi)用、用戶口碑這幾個(gè)方面扒了個(gè)底朝天。重點(diǎn)會(huì)說(shuō)到它的審核速度確實(shí)快得驚人，但隱藏費(fèi)用條款也得瞪大眼睛看。文末還整理了3個(gè)避坑小技巧，準(zhǔn)備借錢的朋友可得看到最后。

一、利美分期到底是啥來(lái)頭？

先說(shuō)基本盤(pán)，利美分期成立5年左右，主要做消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸。查了工商信息，確實(shí)有正規(guī)小貸牌照，這點(diǎn)比那些野雞平臺(tái)強(qiáng)。但注冊(cè)資本只有5000萬(wàn)，和頭部平臺(tái)動(dòng)輒幾十億的體量相比，還是顯得有點(diǎn)"小身板"。

特別要注意的是，它的資金合作方有3家持牌金融機(jī)構(gòu)，這點(diǎn)在官網(wǎng)底部能查到。不過(guò)有用戶反映，不同資方給的利率能差出5%以上，簽約前一定得確認(rèn)清楚。

二、申請(qǐng)流程到底有多快？

實(shí)測(cè)注冊(cè)到放款總共23分鐘，這速度確實(shí)能打。但別急著高興，快是有代價(jià)的：

• 人臉識(shí)別要眨眼+轉(zhuǎn)頭，比銀行App多兩道驗(yàn)證
• 必須授權(quán)通訊錄和半年通話記錄（這點(diǎn)有點(diǎn)膈應(yīng)人）
• 自動(dòng)讀取支付寶年度賬單，不給手動(dòng)上傳選項(xiàng)

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

重點(diǎn)說(shuō)下額度，官方宣傳最高20萬(wàn)，但身邊10個(gè)朋友實(shí)測(cè)，首借額度集中在8000-3萬(wàn)之間。有個(gè)做裝修的朋友公積金交滿5年，也才批了4.2萬(wàn)，這額度說(shuō)實(shí)話不算大方。

三、利息貓膩藏在哪？

廣告上寫(xiě)著日息0.02%起，這數(shù)字看著挺美吧？但實(shí)際算下來(lái)：

1. 首次借款年化利率普遍在18%-24%
2. 提前還款要收剩余本金2%手續(xù)費(fèi)（這招夠狠）
3. 逾期費(fèi)用按未還金額0.1%/天累加

重點(diǎn)來(lái)了！它的利息計(jì)算方式是按日計(jì)息、按月付息，也就是說(shuō)哪怕你提前10天還清，該月的利息也得照付。之前有個(gè)同事借1萬(wàn)塊用20天，結(jié)果付了整月168元利息，氣得直拍大腿。

四、用戶真實(shí)評(píng)價(jià)大起底

扒了黑貓投訴平臺(tái)的315條記錄，發(fā)現(xiàn)主要槽點(diǎn)集中在：

• 自動(dòng)續(xù)借功能默認(rèn)開(kāi)啟（這設(shè)計(jì)太雞賊）
• 客服電話難接通，線上咨詢要等15分鐘以上
• 部分用戶反映征信查詢次數(shù)過(guò)多

不過(guò)好評(píng)也不少，有個(gè)開(kāi)奶茶店的小姐姐說(shuō)半夜兩點(diǎn)申請(qǐng)，四點(diǎn)就到賬了，救了急用的原料款。但咱得提醒，救急可以，救窮可要不得。

五、這些坑千萬(wàn)別踩

最后給3條保命建議：

1. 仔細(xì)看電子合同第7章第3款，關(guān)于擔(dān)保費(fèi)的說(shuō)明
2. 到賬金額記得減去首期服務(wù)費(fèi)（通常2%-5%）
3. 每周二上午10點(diǎn)有利率折扣活動(dòng)，能省則省

總之，利美分期就像把雙刃劍，急用錢且能保證按時(shí)還款的可以試試，但要是長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)困難，還是建議先找親朋好友商量。畢竟再快的貸款，也比不上人情債來(lái)得安心啊。