在互聯網金融發展的浪潮中，各類貸款平臺層出不窮。本文將帶大家回顧曾經活躍的借貸產品，重點梳理傳統銀行、P2P平臺、消費金融公司的代表案例，分析它們的運營特點和現狀。通過了解這些平臺的歷史，幫助用戶更好把握貸款市場的演變規律，同時提示選擇正規借貸渠道的注意事項。

一、傳統銀行的經典貸款產品

以前說到借錢，大部分人第一反應還是銀行。像建設銀行快貸，算是早期線上貸款的標桿產品。它的特點是純信用貸款，不用抵押物，最高能批到30萬額度。不過審批比較嚴格，需要代發工資或者公積金賬戶。

工商銀行的融e借也挺有意思。記得2016年剛推出時，打著"三分鐘到賬"的旗號吸引了不少用戶。實際用下來，確實比傳統柜臺申請方便很多，但利率這塊嘛...國有大行的定價確實沒啥優勢。

農業銀行的網捷貸主要針對農戶群體，最高50萬額度。不過現在很多地方都停辦了，可能和農村金融改革有關。這些老牌銀行產品雖然流程規范，但靈活性確實不如后來的互聯網平臺。

二、P2P時代的明星平臺

說到P2P，真是讓人又愛又恨。像陸金所的穩盈-安e貸，當年收益率能到8%以上。不過后來因為政策調整，現在轉型做綜合理財平臺了。

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拍拍貸算是堅持比較久的，現在改名叫信也科技。他們家的魔鏡風控系統在業內挺有名氣，通過大數據評估借款人信用。不過現在主要做助貸業務，不再直接放款。

還有人人貸，2010年成立的老平臺。記得他們搞過"風險備用金"制度，說是用來墊付壞賬。但后來隨著行業整頓，很多保障措施都取消了。

三、消費金融公司代表產品

馬上消費金融的安逸花必須提一下。最高20萬額度，支持隨借隨還。不過他們的審批比較迷，有時候資質好的反而被拒，可能和風控模型有關。

招聯金融的好期貸背靠招商銀行和中國聯通。主要做小額信用貸，審批速度特別快。但要注意他們的提前還款違約金，這個容易被用戶吐槽。

中銀消費金融的新易貸算是持牌機構里比較穩的。接入了央行征信系統，對信用報告要求比較高。適合有穩定工作的上班族申請。

四、已經消失的借貸平臺

團貸網在2019年暴雷的事大家應該還記得。高峰期待收余額超過145億，最后因為非法集資被查。這個案例提醒我們，高收益必然伴隨高風險。

還有現金巴士這種超小額貸款，500-1000元的借款額度。雖然解決了急用錢的需求，但綜合費率換算成年化利率，高的嚇人。現在這類平臺基本都退出市場了。

最可惜的是微粒貸（不是微信那個），是深圳一家公司的產品。名字和騰訊的微粒貸重名，后來被起訴商標侵權，直接關停了。

現在回頭看這些貸款平臺，有的轉型成功，有的黯然退場。對于用戶來說，選擇正規持牌機構始終是第一原則。建議申請前先上「國家企業信用信息公示系統」查資質，看看有沒有金融牌照。另外要注意合同里的服務費、保險費這些隱形費用，別被低利率宣傳忽悠了。