征信不好的人想貸款確實(shí)困難重重，但市場(chǎng)上仍有部分平臺(tái)愿意放款。本文將介紹征信差人群的貸款類型、推薦10個(gè)審核較松的平臺(tái)，并分析如何提高通過(guò)率。提醒大家注意，征信不良時(shí)貸款往往伴隨高利息和風(fēng)險(xiǎn)，建議優(yōu)先修復(fù)信用再申請(qǐng)。

一、征信差到什么程度算"黑戶"？

很多人以為有逾期就算征信差，其實(shí)銀行和機(jī)構(gòu)有自己的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。比如近兩年有連續(xù)3個(gè)月逾期，或者累計(jì)6次逾期記錄，這種情況才會(huì)被列為高風(fēng)險(xiǎn)用戶。偶爾1-2次短期逾期其實(shí)還有補(bǔ)救空間，不過(guò)說(shuō)實(shí)話，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)只要查詢次數(shù)過(guò)多就直接拒貸了。

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二、這5類平臺(tái)更容易通過(guò)審核

1. 小額網(wǎng)貸平臺(tái)：額度一般在5000元以下，像京東金條、360借條這種，系統(tǒng)自動(dòng)審批時(shí)可能會(huì)忽略輕微征信問(wèn)題
2. 抵押貸款機(jī)構(gòu)：用車子、手機(jī)甚至社保繳費(fèi)記錄作擔(dān)保，比如平安車主貸
3. 地方性小貸公司：尤其是一些二三線城市的民間借貸機(jī)構(gòu)
4. 助貸中介平臺(tái)：比如融360，能同時(shí)匹配多家資金方
5. 消費(fèi)金融公司：部分持牌機(jī)構(gòu)會(huì)放寬準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，但利息通常較高

三、10個(gè)較容易下款的平臺(tái)實(shí)測(cè)

這里要特別說(shuō)明，這些平臺(tái)雖然審核相對(duì)寬松，但年化利率普遍在24%-36%之間，建議短期周轉(zhuǎn)使用：

1. 度小滿金融：百度旗下，有工作證明可嘗試
2. 招聯(lián)好期貸：看重支付寶使用記錄
3. 微粒貸：微信入口，白名單邀請(qǐng)制
4. 拍拍貸：老牌平臺(tái)，可嘗試"二次貸"
5. 宜人貸：需要綁定信用卡賬單
6. 馬上消費(fèi)金融：審批快但額度偏低
7. 中原消費(fèi)金融：河南地區(qū)的用戶通過(guò)率高
8. 蘇寧任性貸：有線下門店的地區(qū)更容易申請(qǐng)
9. 分期樂(lè)：適合年輕群體，學(xué)生慎用
10. 及貸：應(yīng)急小額借款，注意服務(wù)費(fèi)

四、5個(gè)提高通過(guò)率的實(shí)用技巧

征信已經(jīng)不好的情況下，更要講究申請(qǐng)策略：

1. 盡量選"非循環(huán)貸"產(chǎn)品，比循環(huán)貸通過(guò)率高23%左右
2. 在早上10點(diǎn)-11點(diǎn)提交申請(qǐng)，據(jù)說(shuō)系統(tǒng)通過(guò)率更高
3. 填寫資料時(shí)，月收入可以適當(dāng)上浮20%（但不能太離譜）
4. 優(yōu)先申請(qǐng)有自己存款賬戶的平臺(tái)，比如工資代發(fā)銀行
5. 如果被拒，隔15天再嘗試，頻繁申請(qǐng)會(huì)加重征信問(wèn)題

五、3個(gè)必須警惕的"坑"

征信差的人最容易遇到詐騙，這些情況千萬(wàn)要小心：

1. 聲稱"百分百下款"的平臺(tái)，基本都是騙前期費(fèi)用的
2. 年利率超過(guò)36%的千萬(wàn)別碰，法律不支持高利貸
3. 要你提供銀行卡密碼、驗(yàn)證碼的，直接拉黑舉報(bào)

最后說(shuō)句實(shí)在話，與其到處找征信差的貸款平臺(tái)，不如先解決根本問(wèn)題。把當(dāng)前逾期還清，保持6個(gè)月良好記錄，很多平臺(tái)就會(huì)重新開(kāi)放資格。實(shí)在急需用錢，建議找正規(guī)擔(dān)保公司或嘗試親友周轉(zhuǎn)，畢竟征信修復(fù)可比借錢難多了。