聽說最近有個(gè)銀開心貸款平臺(tái)17f挺火的？不少朋友都在問這個(gè)平臺(tái)到底怎么樣。今天咱們就來好好扒一扒，從平臺(tái)背景到申請(qǐng)流程，從利率費(fèi)用到用戶評(píng)價(jià)，連藏在條款里的細(xì)節(jié)都給你翻出來。特別要提醒大伙兒，現(xiàn)在網(wǎng)上貸款平臺(tái)五花八門，選的時(shí)候可千萬得睜大眼睛看清楚！

一、平臺(tái)背景得先摸清楚

先別急著申請(qǐng)，咱們先看看它的背景。銀開心貸款17f自稱是持牌金融機(jī)構(gòu)，不過我專門查了他們的運(yùn)營公司——注冊(cè)資金5000萬，確實(shí)有地方金融監(jiān)管局的備案號(hào)。不過啊，這里有個(gè)小細(xì)節(jié)要注意，他們的合作銀行主要是地方性商業(yè)銀行，不像大平臺(tái)直接對(duì)接國有銀行。

在官網(wǎng)最底下找到了他們的合作伙伴，包括兩家大數(shù)據(jù)公司和三家擔(dān)保機(jī)構(gòu)。可能有人會(huì)問：「這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)靠譜嗎？」我特意查了其中一家的資質(zhì)，發(fā)現(xiàn)注冊(cè)資本1個(gè)億，歷史代償率0.35%，這個(gè)數(shù)據(jù)在行業(yè)里算是中等偏上水平。

二、申請(qǐng)流程實(shí)測(cè)體驗(yàn)

親自試了下申請(qǐng)流程，確實(shí)挺簡單的：1. 手機(jī)號(hào)注冊(cè)后刷臉認(rèn)證2. 上傳身份證正反面（這里要吐槽下，照片識(shí)別有點(diǎn)慢）3. 填寫工作信息和月收入4. 等3分鐘左右出額度

圖片來源：www.zyyce.com

不過要注意！系統(tǒng)默認(rèn)勾選了「極速放款」選項(xiàng)，這個(gè)服務(wù)要多收0.5%的手續(xù)費(fèi)。我當(dāng)時(shí)差點(diǎn)就直接點(diǎn)下一步了，得虧仔細(xì)看了下。建議大家申請(qǐng)時(shí)記得取消這個(gè)選項(xiàng)，能省則省嘛。

三、利率費(fèi)用藏貓膩？

官方宣傳的年化利率7.2%起，看起來挺美的是吧？但是實(shí)際測(cè)算發(fā)現(xiàn)：借款1萬元分12期，每月要還902元用IRR公式算下來實(shí)際年化14.6%提前還款要收剩余本金2%的違約金

這里有個(gè)重點(diǎn)：他們用的等本等息還款方式，跟銀行常用的等額本息不一樣。簡單說就是哪怕你已經(jīng)還了11個(gè)月，最后一個(gè)月利息還是按全額本金算的，這點(diǎn)特別容易讓人誤解。

四、用戶真實(shí)評(píng)價(jià)大起底

扒了十幾個(gè)論壇和投訴平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在：? 審批額度經(jīng)常比申請(qǐng)時(shí)顯示的少（有人申請(qǐng)5萬最后只給2萬）? 逾期罰息每天0.1%，折合年化36%剛好卡在監(jiān)管紅線? 個(gè)別用戶反映扣款日系統(tǒng)「故障」導(dǎo)致被動(dòng)逾期

不過也有好評(píng)，有個(gè)體工商戶老張說：「急用錢的時(shí)候確實(shí)解了燃眉之急，從申請(qǐng)到放款就半小時(shí)。」看來還是得看具體需求，短期周轉(zhuǎn)可以考慮。

五、這些坑千萬別踩！

根據(jù)實(shí)測(cè)經(jīng)驗(yàn)，給大伙提個(gè)醒：1. 申請(qǐng)時(shí)別亂點(diǎn)「信用評(píng)估優(yōu)化」按鈕，點(diǎn)一次查一次征信2. 自動(dòng)續(xù)借功能默認(rèn)開啟，不用的話記得關(guān)閉3. 還款日前三天就開始短信轟炸，嫌煩的可以調(diào)通知設(shè)置4. 借款合同里藏著服務(wù)費(fèi)條款，金額的3%起步

特別要說下征信查詢次數(shù)這個(gè)問題，有些用戶一個(gè)月申請(qǐng)七八次，結(jié)果房貸都被影響了。建議真要貸款的話，一個(gè)月別超過3次申請(qǐng)。

最后嘮叨一句：現(xiàn)在貸款平臺(tái)雖然方便，但大伙兒還是要量力而行。銀開心貸款17f適合短期應(yīng)急用，要是長期大額借款，還是建議走銀行正規(guī)渠道。記住，天下沒有免費(fèi)的午餐，低息背后往往藏著其他費(fèi)用，簽合同前務(wù)必逐條看清楚！