想在海外申請(qǐng)貸款卻不知道如何選擇平臺(tái)？本文整理了知乎熱議的5個(gè)國(guó)際貸款渠道，涵蓋低利率信用貸、留學(xué)生專屬方案和數(shù)字銀行服務(wù)。從SoFi的零手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢(shì)到TransferWise的跨境轉(zhuǎn)賬技巧，帶你了解不同平臺(tái)的申請(qǐng)條件、風(fēng)險(xiǎn)提示和隱藏福利，幫你避開(kāi)高息陷阱！

為什么越來(lái)越多人關(guān)注國(guó)外貸款？

最近發(fā)現(xiàn)個(gè)有趣現(xiàn)象——朋友圈里做跨境電商的朋友，還有在澳洲留學(xué)的表弟，都在打聽(tīng)怎么申請(qǐng)國(guó)外貸款。仔細(xì)想想也不奇怪，像部分歐美平臺(tái)的年化利率才3%-6%，比國(guó)內(nèi)某些網(wǎng)貸低了一半不止。不過(guò)要注意的是，這些平臺(tái)通常要求申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)囟愄?hào)或信用記錄，像美國(guó)的社會(huì)安全號(hào)（SSN）就是必備敲門(mén)磚。

知乎網(wǎng)友實(shí)測(cè)推薦的5個(gè)平臺(tái)

翻了整整兩天知乎高贊回答，結(jié)合自己跨境理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，給大家篩選出這些選擇（敲黑板！重點(diǎn)來(lái)了）：

1. SoFi：留學(xué)生圈子里口碑炸裂，有個(gè)在讀博士用OPT簽證居然批了2萬(wàn)美元額度。最大亮點(diǎn)是失業(yè)保護(hù)期——萬(wàn)一暫時(shí)沒(méi)收入能暫停還款，這服務(wù)在國(guó)內(nèi)可少見(jiàn)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. LendingClub：適合有穩(wěn)定收入但信用分不高的人群，像自由職業(yè)者接國(guó)際項(xiàng)目的，用銀行流水也能申請(qǐng)。不過(guò)他們最近把P2P業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)成了銀行直貸，風(fēng)控明顯嚴(yán)格了。

3. Upstart：玩大數(shù)據(jù)風(fēng)控的高手，連你大學(xué)GPA和選修課程都納入評(píng)估。有個(gè)知乎網(wǎng)友三流院校畢業(yè)，靠著編程大賽獎(jiǎng)項(xiàng)拿到了比預(yù)期低1.5%的利率。

4. Revolut：在歐洲工作的朋友應(yīng)該熟悉，不僅貸款還能做外匯對(duì)沖。上周剛幫人測(cè)算過(guò)，借歐元還美元的話，利用他們的實(shí)時(shí)匯率鎖定期能省下3%匯損。

5. Kabbage：小微企業(yè)主看過(guò)來(lái)！最快30分鐘放款到PayPal賬戶，疫情期間很多做獨(dú)立站的朋友靠這個(gè)周轉(zhuǎn)。但要注意他們的日息計(jì)算方式，提前還款反而可能多付利息。

這些隱藏關(guān)卡你必須知道

先說(shuō)個(gè)真實(shí)案例：去年有個(gè)客戶在Prosper平臺(tái)借款，按時(shí)還了6期以為萬(wàn)事大吉，結(jié)果第7期因?yàn)闀r(shí)差問(wèn)題晚還款18小時(shí)，信用分直接掉了40分！這里劃重點(diǎn)：

? 看清還款日到底按哪個(gè)時(shí)區(qū)計(jì)算
? 提前確認(rèn)是否有prepayment penalty（提前還款罰金）
? 歐盟平臺(tái)必須標(biāo)注的APR（年化費(fèi)率）可能藏著賬戶管理費(fèi)
? 用Wise（原TransferWise）還款比傳統(tǒng)銀行節(jié)省80%手續(xù)費(fèi)

特殊人群的申請(qǐng)秘籍

如果你屬于這三種情況，可以試試這些野路子：
1. 持H1B簽證的碼農(nóng)：試試Synchrony Bank，他們認(rèn)美國(guó)雇主擔(dān)保勝過(guò)本地信用記錄
2. 數(shù)字貨幣玩家：BlockFi支持用比特幣作為抵押物，不過(guò)最近監(jiān)管收緊要慎用
3. 海外房產(chǎn)投資者：匯豐的Expat Mortgage能用中國(guó)收入證明申請(qǐng)，但首付要到40%

說(shuō)到底，國(guó)外貸款不是洪水猛獸，但絕對(duì)是個(gè)技術(shù)活。建議先用Experian這類平臺(tái)查下自己的國(guó)際信用分，再對(duì)比3家以上的預(yù)審批利率。記住，但凡讓你提前交保證金的，99%是騙子！