每次申請貸款都被查征信？你的花唄、借唄、微粒貸可能早就被記在報告里了！本文將詳細(xì)解析銀行、消費金融、網(wǎng)貸平臺等18類上征信的貸款機(jī)構(gòu)，教你如何避免征信"隱形負(fù)債"，手把手指導(dǎo)查詢方法和修復(fù)技巧，看完就知道怎么守住自己的"信用身份證"。

一、為什么這么多貸款平臺要上征信？

說來你可能不信，現(xiàn)在就連樓下便利店都能辦貸款（當(dāng)然這是夸張）。其實從2018年開始，央行就要求所有持牌金融機(jī)構(gòu)必須接入征信系統(tǒng)。主要考慮三個因素：

? 防止老賴到處借錢不還（去年全國法院執(zhí)行了800多萬失信人）
? 讓銀行清楚看到你的總負(fù)債（很多人同時欠著10+個平臺）
? 保護(hù)借款人避免過度借貸（去年網(wǎng)貸逾期率下降了12%）

二、這些常見貸款平臺100%上征信

先說最主流的吧，下面這6類平臺在征信報告里都有"獨立戶口"：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 所有銀行系產(chǎn)品：信用卡、裝修貸、車貸（包括工行融e借、招行e招貸）
2. 持牌消費金融：馬上消費、招聯(lián)金融（好期貸）、中銀消費
3. 頭部網(wǎng)貸平臺：微粒貸、京東金條、螞蟻借唄（注意花唄現(xiàn)在也部分上征信）
4. 互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行（微粒貸）、網(wǎng)商銀行（淘寶賣家貸）
5. 政府合作平臺：公積金信用貸、社保貸等
6. 汽車金融公司：上汽通用金融、寶馬金融等

三、容易踩坑的"半隱形"征信貸款

有些平臺你以為不上征信？其實早就接入了系統(tǒng)：

? 手機(jī)分期：蘋果官網(wǎng)的Apple Card、各大運營商合約機(jī)貸款
? 租房分期：自如白條、會分期等長租公寓產(chǎn)品
? 教育分期：課程學(xué)費分期（特別是華爾街英語這類機(jī)構(gòu)）
? 醫(yī)療美容貸：多數(shù)整形醫(yī)院的分期付款
這里有個冷知識：連微信分付、抖音月付這些新產(chǎn)品，也會在開通時查征信！

四>怎么確認(rèn)我的貸款上沒上征信？

教你三個絕招：

1. 看電子合同：在貸款A(yù)PP里找到《個人征信授權(quán)書》，90%的平臺會寫
2. 查征信報告：在中國人民銀行征信中心官網(wǎng)，每年有2次免費查詢機(jī)會
3. 試還清欠款：結(jié)清貸款后等1個月，查看征信記錄是否顯示"已結(jié)清"
上周有個朋友查征信，發(fā)現(xiàn)自己5年前注銷的趣店（原趣分期）居然還有記錄，趕緊聯(lián)系平臺處理。

五>逾期記錄怎么消除？

先說壞消息：正常逾期記錄要保留5年。但兩種情況可以提前消除：

? 銀行失誤：比如自動扣款失敗導(dǎo)致的逾期（要提供流水證明）
? 特殊事件：疫情期間的延期政策、重大疾病等（需醫(yī)院證明）
重點提醒：千萬不要相信征信修復(fù)廣告！正規(guī)渠道只有向金融機(jī)構(gòu)申請異議處理這一條路。

六>維護(hù)征信的4個黃金法則

最后給點實用建議：
1. 控制查詢次數(shù)：每月貸款申請別超過3次
2. 優(yōu)先還上征信的：先處理銀行、持牌機(jī)構(gòu)的欠款
3. 善用容時服務(wù)：多數(shù)平臺有3天寬限期（急用錢可以先用）
4. 定期自查報告：就像體檢一樣，半年查一次最保險
記住，征信是你最值錢的無形資產(chǎn)。現(xiàn)在就連丈母娘挑女婿都要看征信報告了，你說重要不重要？