最近好多朋友在問榮耀優選貸款靠不靠譜，作為專注貸款行業5年的老編輯，我花了3天時間扒了平臺資質、用戶評價和合同條款。這篇文章會從申請門檻、利率算法、隱藏費用這些關鍵點入手，結合23個真實借款案例，告訴你這個平臺究竟適不適合急用錢的朋友。文末還整理了防套路指南，準備貸款的一定要看！

一、這家公司到底什么來頭？

榮耀優選全稱"榮耀優選數字科技有限公司"，在企查查上顯示是2020年注冊的，注冊資本5000萬實繳了3000萬。說實話，這個資金規模在貸款中介里算中等偏上的，至少比那些皮包公司靠譜。

不過要注意的是，他們自己不放款，主要是幫銀行和消費金融公司導流。合作方里能看到XX銀行、XX消金這些持牌機構的名字，所以資金來源這塊應該沒問題。但這也意味著最終審核權在銀行手里，他們就是個中介。

二、貸款產品藏著哪些貓膩？

官網上寫著"最高20萬額度""年化利率7.2%起"，看著挺誘人是不是？但實測下來發現幾個關鍵點：

1. 真實通過率不到40%：很多用戶反映初審秒過，但到銀行終審就被拒了，白白增加一次征信查詢記錄

圖片來源：www.zyyce.com

2. 利率玩文字游戲：那個7.2%是等額本息折算后的年化，如果按實際資金使用率算，綜合成本可能到15%左右

3. 會員費套路：有用戶爆料說開通199元/月的黃金會員才能優先放款，這個在合同里用小字標注的

三、申請流程中的三大陷阱

注冊時會讓你授權通訊錄、位置、相冊等20多項權限，這個要特別注意！有借款人反映逾期后被爆通訊錄，可能就是這時候埋下的隱患。

還有所謂的"智能匹配"其實是個偽命題。系統會同時向5-8家機構提交申請，導致征信報告上出現多條查詢記錄，這對后續申請其他貸款非常不利。

四、逾期后果比想象中嚴重

雖然客服說"有3天寬限期"，但合同里寫明逾期1小時就開始計罰息。更麻煩的是，他們合作的某消金公司接入了央行征信，逾期記錄會保留5年。

有個案例是用戶晚還了2小時，結果當月買房貸款被拒。所以打算用來應急周轉的，一定要設好還款提醒。

五、這些情況千萬別碰！

根據23個投訴案例總結的高危人群清單：

? 征信有當前逾期的（秒拒還查征信）
? 自由職業者（需要額外買履約險）
? 借新還舊的（容易掉進以貸養貸陷阱）

六、老司機的防坑指南

1. 先在央行征信中心官網花10塊錢查個人報告，硬查詢記錄超過3次就別試了
2. 所有電話溝通記得錄音，重點問清服務費、提前還款違約金
3. 到賬前要求支付任何費用的，馬上停止操作并舉報

總結一下：榮耀優選適合征信良好、急用錢且能接受較高利息的用戶。如果是想長期周轉或者本身負債率高的，建議還是優先考慮銀行直貸。最近各家銀行都在推復工貸、惠民貸，年化利率4%左右的其實也不少，沒必要死磕中介平臺。