在急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，很多人會(huì)關(guān)心借貸款平臺(tái)是否影響征信記錄。本文將從銀行系平臺(tái)、持牌機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸產(chǎn)品等不同類型貸款渠道切入，詳細(xì)解析征信上報(bào)規(guī)則，教你如何判斷平臺(tái)合規(guī)性、避免逾期對(duì)信用的負(fù)面影響，并提供維護(hù)良好信用記錄的實(shí)用建議。

一、哪些借貸款平臺(tái)會(huì)上征信？

其實(shí)這個(gè)問(wèn)題得看平臺(tái)的“出身背景”。比如銀行信用卡分期、微粒貸、借唄這類產(chǎn)品，基本上都會(huì)接入央行征信系統(tǒng)。我之前有個(gè)朋友在京東金條借了錢，第二個(gè)月查征信果然看到了記錄。

但要注意的是，有些網(wǎng)貸平臺(tái)雖然持有牌照，比如部分區(qū)域性小貸公司，可能暫時(shí)還沒(méi)和征信系統(tǒng)打通。這里有個(gè)簡(jiǎn)單判斷方法：如果借款時(shí)需要你勾選《征信查詢授權(quán)書》，那基本就是會(huì)上報(bào)的。

二、不上征信的平臺(tái)就安全嗎？

千萬(wàn)別被“不上征信”的廣告忽悠了！現(xiàn)在很多違規(guī)平臺(tái)打著這個(gè)旗號(hào)吸引用戶，實(shí)際上可能存在高額服務(wù)費(fèi)、暴力催收等問(wèn)題。去年有個(gè)客戶在某不知名平臺(tái)借款，雖然沒(méi)上征信，但逾期三天就被爆了通訊錄。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

更麻煩的是，今年開始百行征信系統(tǒng)不斷完善，很多民間借貸數(shù)據(jù)也開始被記錄。也就是說(shuō)，即便不上央行征信，你的借款行為仍可能被其他征信機(jī)構(gòu)收錄。

三、征信記錄對(duì)生活有多大影響？

說(shuō)個(gè)真實(shí)案例：同事小王因?yàn)閮赡昵澳彻P網(wǎng)貸逾期三天，今年買房時(shí)貸款利率比別人高了0.5%。銀行信貸員明確告訴他，系統(tǒng)顯示他有“非惡意小額逾期”記錄。

現(xiàn)在不僅房貸車貸受影響，連求職升職、租房子都可能被查征信。特別是頻繁申請(qǐng)網(wǎng)貸留下的“硬查詢”記錄，會(huì)讓銀行覺(jué)得你特別缺錢，直接導(dǎo)致貸款被拒。

四、3招判斷平臺(tái)征信接入情況

1. 仔細(xì)閱讀《用戶協(xié)議》，重點(diǎn)看有沒(méi)有“報(bào)送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”這類表述
2. 直接撥打平臺(tái)客服電話，記得錄音保存證據(jù)
3. 借款后30天自查征信報(bào)告，在央行官網(wǎng)每年有2次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)

有個(gè)小竅門分享給大家：如果平臺(tái)放款方顯示是馬上消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)等持牌機(jī)構(gòu)，那肯定是要上征信的。

五、逾期后如何補(bǔ)救信用？

首先要明確的是，征信記錄不能人工刪除！但如果是非本人原因?qū)е碌挠馄?，比如系統(tǒng)扣款失敗，可以準(zhǔn)備這些材料申訴：
銀行流水證明
平臺(tái)扣款失敗截圖
情況說(shuō)明書面文件
去年幫表姐處理過(guò)類似情況，從提交材料到更正記錄花了20天左右。

六、維護(hù)信用記錄的實(shí)用技巧

1. 設(shè)置自動(dòng)還款提醒，最好比還款日提前3天
2. 控制負(fù)債率，信用卡使用額度別超過(guò)80%
3. 每年定期查1-2次征信，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常記錄
4. 謹(jǐn)慎擔(dān)保他人貸款，出了問(wèn)題要連帶負(fù)責(zé)
有個(gè)容易忽略的點(diǎn)：很多平臺(tái)的會(huì)員費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)如果是從貸款本金扣除的，也會(huì)增加你的負(fù)債金額哦！

總結(jié)來(lái)說(shuō)，選擇貸款平臺(tái)時(shí)合規(guī)性比利率更重要。建議大家優(yōu)先考慮銀行和持牌機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，借款后按時(shí)還款，遇到問(wèn)題及時(shí)溝通。畢竟信用社會(huì)里，良好的征信記錄就是你的經(jīng)濟(jì)身份證?。?/p>